流量变现:微众银行成最赚钱民营银行秘籍

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民营银行“强者恒强”?半数盈利不足1亿、微众却赚了25亿

[私人银行“又强又强”?一半的利润不到1亿英镑,但少数人赚了25亿英镑。7月16日,山西省地方金融监督管理局透露,山西民营银行实施方案正式出台,最低注册资本为20亿元。《2019年山西省政府工作报告》也将设立民营银行列为全省金融改革的任务。(21世纪经济先驱报)

最近,私人银行不时收到消息。

7月16日,山西省地方金融监督管理局透露,山西民营银行实施方案正式出台,最低注册资本为20亿元。《2019年山西省政府工作报告》也将设立民营银行列为全省金融改革的任务。

今年5月,江西裕民银行获准筹建,成为全国第18家民营银行。预计10月底正式开放。

6月中旬,中国邮政消费金融公司总经理于洪勇离职或加入江西裕民银行。7月18日,于洪勇在《21世纪经济先驱报》上告诉记者:“我们现在非常敏感,不能回答任何问题。”

在上一个年报季,许多私人银行推迟披露2018年年报。截至目前,除苏宁银行外,其他16家已经开始运营的民营银行已经披露了年报。

受股东背景、业务模式和经营时间等诸多因素的影响,民营银行的绩效差异加剧。例如,伟忠银行的营业收入超过100亿元,净利润接近25亿元。大多数私人银行都获得了不同程度的利润。只有吉林一联银行和福建华通银行分别亏损约1.5亿元和5000万元。

针对小额贷款的小额贷款产品的降价

2014年,首批五家民营银行——前海卫中银行、浙江网通银行、上海华瑞银行、天津金城银行和温州市工商银行进行试点。

从财务业绩来看,前五家民营银行取得了稳定的业绩。截至2018年,伟忠银行营业收入超过100亿元,净利润近25亿元。商业银行营业净收入62.84亿元,净利润6.71亿元。华瑞银行、工商银行和金城银行的净利润分别为3.27亿元、2.06亿元和1.52亿元。除互联网商业银行不良贷款率为1.3%外,其他四家民营银行不良贷款率均低于1%。

截至2018年底,伟忠银行资产达到2200亿元,比年初增长169%。其中,本行管理贷款余额超过3000亿元,各类贷款余额1198亿元,比年初增长151%。各类存款余额1545亿元,比年初增长2795%。

金融业的一位资深人士表示:“微型公共银行和互联网商业银行正在基于自身的生态环境兑现资源。它们不完全是金融和技术力量,也不能代表私人银行发展的所有趋势。”

在冉冉升起的新星中,四川王新银行和湖南三祥银行净利润超过1亿元,分别为3.68亿元和1.53亿元。其他民营银行的净利润不到1亿元。

最近,微银行的旗舰产品微颗粒贷款大幅降低了贷款利率。7月18日,伟忠银行相关人士在《21世纪商业先驱报》上回复记者:“自推出以来,小额贷款平均利率呈现下降趋势,这主要是由于我们账户的运营和维护成本持续下降。”

目前,小额信贷产品的日利率在2/10000至5/10000之间,因客户而异。

记者可以通过微信借入3.3万元小额信贷。日利率从0.05%降至0.045%,相当于成人利率为16.425%。与“借贷”产品相比,总额为8000元,日利率为万分之四,利率略低于微粒贷款。然而,P2P网上贷款的年利率更高,很多接近36%。

伟忠银行董事长顾敏在2018年年报中表示,新发放贷款的平均利率下降了近1个百分点,小微企业下降了2个百分点以上,坚持“可持续效益和收益”,优化定价,让客户受益。

一家华东城市商业银行网上财务部的消息人士称,目前市场的网上贷款利率普遍下降。首先,市场资金充裕,贷款数额宽松。第二,过高的利率对后期贷款客户和资产质量有一定的负面影响。

艺联和华通银行仍在亏损

两家民营银行仍在亏损,冬天做什么生意赚钱,吉林一联银行和福建华通银行分别亏损1.5亿元和5000万元。

根据怡联银行的年报,截至2018年底,净亏损为1.5亿英镑,同比增长-163%。根据其2019年年度运营计划,2019年将实现净利润1500万英镑,这意味着艺联将在2019年底实现净利润增长110%。

去年亏损5000万元的福建华通银行净利润同比增长69.75%。截至2018年底,华通银行总资产和负债分别只有42.36亿和20.53亿。值得注意的是,我行不良贷款比例在民营银行中最高,达到3.16%,逾期贷款超过5000万。

高级管理层的变动是两家银行亏损的原因之一。开业不到一年,吉林怡联银行和福建华通银行的行长辞职。

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2017年1月,福建华通银行开业。同年11月,前总统郑心麟离任。直到2018年6月,新总统李超才受到欢迎。2017年5月,吉林怡联银行开业。2018年4月,前行长戴冰辞职,前哈尔滨银行行长张广漆接任。

两家银行的业务也有不同程度的调整。例如,华通银行3月19日宣布,“由于业务发展的调整,华通电子企业将于2019年4月5日停止运营。”这曾经是华通银行的主要产品之一。

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